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引言
近年来，年轻一代的金融状况发生了巨大转变，许多人因此陷入不稳定的境地。数据显示出一个令人沮丧的趋势：在2022到2023年间，千禧一代的平均债务增加了8%，而Z世代的债务增幅超过15%。相比之下，婴儿潮一代的债务则略有减少。如今的年轻人，尤其是Z世代，正进一步陷入债务泥潭，常常依赖信用卡来维持生活，面对停滞的工资和不断上涨的成本。本文深入探讨了日益严重的债务危机，分析其成因和影响。
年轻一代正以惊人的速度积累债务，导致其对未来的财务焦虑和不确定性增加。
经济不平等与工资停滞
薪资差距随时间变化
这场危机的核心在于工资与生活成本之间的巨大差距。过去，X世代和婴儿潮一代可以让收入与生活成本基本持平。然而，对于如今的年轻人而言，现实已经大不相同。例如，通货膨胀调整后，2013年22至24岁的人平均年收入近5.2万美元，而现在这一数字下降到了4.5万美元。这个年龄段的债务收入比从2013年的11.76%上升到了今天的16%以上。
通货膨胀的影响
尽管报告称年轻人收入增加，但经通胀调整后，严酷的现实显而易见。在2021年至2022年期间，15至24岁人群的中位收入下降了5.8%。对于千禧一代和Z世代，这意味着预算更加紧张，维持财务稳定时对债务的依赖增加。
“从技术上说，如今的年轻一代收入更高，但不断上升的通货膨胀将这种名义增长转变为购买力的实质性下降。”
住房危机
房价上涨
重要的财务挑战之一是飙升的住房成本。对于许多人而言，拥有房产的梦想依旧遥不可及，因为中位房价已飙升至40万美元以上，这需要大幅增加首付。结合接近7%的高利率，这使得年轻人在房市中处于不利位置。
租房市场压力
对于租房者来说，形势同样严峻。从2019年到2023年，租金上涨了30%，远超工资20%的涨幅。这种不平衡给年轻人的财务造成了严重压力，住房成本占其收入的比例越来越大。
生活成本的上升，尤其是住房方面，是年轻一代所面临债务危机的主要原因之一。
学生贷款负担
可能没有其他金融负担比学生贷款债务对年轻人影响更大。大学长期以来一直被誉为通往安全未来的道路，但逐年上涨的学费使其成为许多人的金融负担。公立大学的学费自1970年的每年1,300美元上涨至2020年的超过21,000美元。即便考虑到通货膨胀，今天的成本也是1970年的两倍。
国际比较
与美国不同，许多国家没有让年轻人背负如此高的学生债务，这导致许多美国学生对高等教育产生了普遍的幻灭感。超过一半的借款学子表示，学生贷款债务推迟了其重大财务决策，如购房或组建家庭。
“对于许多年轻人，尤其是来自弱势背景的人，学生贷款是实现财务稳定的重大障碍。”
末世消费的兴起
零售疗法遇上宿命论
随着对财务绝望的应对，“末世消费”——即以零售治疗纾缓压力的现象，正变得日益普遍。这种被称为“doom spending”的习惯为那些面临重重经济负担的人提供了暂时的解脱。这种行为在Z世代和千禧一代中十分流行，分别有35%和43%的年轻人承认这样做，高于全美27%的比例。
心理见解
经济学教授Stephen Wu认为这种趋势源于信息缺乏、自控力不足和宿命态度的混合体。Wu的研究表明，许多年轻人相信他们的行为对未来的结果影响甚微，因此更愿意享受即时的满足感，而非进行长期的财务规划。
结论
当今年轻人面临的债务挑战是深远的。工资未能赶上通货膨胀，房价高企，而教育，这曾是通往中产阶级稳定的通行证，如今却威胁着让许多人陷入债务循环。加上“末世消费”等心理压力，我们看到一代人正在应对重大的财务不稳定问题。
尽管解决这些问题的道路复杂，但理解危机的多面性是第一步。当年轻一代穿越这片动荡的经济景观时，进行有意义的政策改变和支持系统的呼声变得越来越紧迫。
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